「夫にもNISAを始めてほしいけれど、投資の話をすると嫌がられる」
私も以前、そんな状態でした。
私は2017年から投資をしていて、夫にもNISAを始めてほしいと思っていました。
でも夫は、「投資なんて絶対やらない」「投資ってギャンブルみたいなものでしょ」と言うタイプ。
FPの資格も取っていたので、長期・積立・分散のことや、NISAの非課税メリットなど、私なりにいろいろ説明しました。
それでも夫の答えは「うーん、よくわからない」。
そこで私は、夫を説得するのをいったんやめました。
その後、共同口座から私が月3万円の積立を始め、夫も家計アプリでときどき値動きを見るように。約2年後、新NISAが始まったタイミングで夫自身が「やってみようかな」と言い、NISAを始めました。
我が家では、夫を説得し続けるより、約2年間「投資ってこういうもの」と実際の値動きを見る時間をつくったことが、NISAを始めるきっかけになりました。
夫がNISAをやらない理由は、人によって違う
「夫がNISAをやらない」といっても、理由は家庭によって違うと思います。
たとえば、こんなパターンがあります。
- 損をするのが怖い
元本割れへの不安が強いタイプです。長期・分散で値動きを抑える考え方を知ることで、投資への怖さが少し和らぐこともあります。 - NISAや投資の仕組みがよく分からない
「そもそも何にお金を入れるの？」という状態です。制度の説明を一気にするより、「投資ってこういうもの」と分かる小さな体験から始めるほうが、抵抗感が和らぐこともあります。 - 投資より預金を優先したい
近いうちに使う予定のお金まで投資に回すことに抵抗があるタイプです。「いくらくらいは現金で残しておきたい？」と話してみると、夫婦で考え方を整理しやすくなりそうです。 - お金のことを考えるのが面倒
商品選びや口座開設など、始めるまでの手続き自体が負担になっていることもあります。我が家でも、夫がNISAを始めるときの口座開設などは私が手伝いました。
同じ「NISAをやらない」でも、理由が違えば必要な対応も変わります。
我が家の夫は「よく分からない」が一番大きかった
我が家の夫は、この中でも特に「よく分からない」が大きかったのだと思います。
夫は以前、
「投資なんて絶対やらない」
「投資ってギャンブルみたいなものでしょ」
「損するくらいなら預金でいい」
と言っていました。
でも一方で、勤務先を通した貯蓄型の積立保険には入っていました。
そう考えると、夫は「お金を増やすこと」そのものが嫌だったわけではなさそうです。
私がNISAについて説明しても、
うーん、よく分からない
よく分からないし、考えたくない
という反応でした。
今振り返ると、夫にとっては、NISAのメリットを知らないことより、「よく分からないものに自分のお金を入れること」への抵抗のほうが大きかったのだと思います。
FPの知識を使ってNISAを説明しても、夫は動かなかった
2021年頃、夫にもNISAを始めてもらえたらと思い、私は一度きちんと説明してみることにしました。
長期で考えること。
積立で続けること。
分散して投資すること。
NISAなら運用益が非課税になること。
預金だけで持っておく場合との違い。
FPの資格も取っていたので、夫が納得できそうな材料はそれなりに持っていたと思います。
長く続けるなら、そんなに怖いものでもないよ
そんなふうに話していました。
でも、夫の反応は、
うーん、よくわからない
でした。
ここで私は、少し考え方を変えました。
正しいことを説明すれば、相手も投資を始めたくなるとは限らない。
それ以上説明しても、今の夫には響かなそうでした。
夫を説得するのをやめて、共同口座から月3万円を積み立てた
そこで、夫を何度も説得するのをやめました。
とはいえ、私は家計の一部を投資にまわしたい。
そこで始めたのが、夫婦の共同口座から月3万円を積み立てることでした。
実は私は、2017年からNISAをしていました。以前の記事にも書きましたが、結婚前の資産は私の「最後の個人資産」と考えているので、その口座は今も夫には見せていません。
そのため、夫婦の共同口座から積み立てを始め、夫婦で見合えるようにしようと考えました。
共同口座のお金で、毎月3万円だけ私が積立投資をしてみてもいい？
そう聞くと、夫はあっさり了承しました。
自分がやるかやらないか決めて、自分名義で証券口座を作るのは面倒、でも、共同のお金で私が管理するなら構わない。そんな感覚だったのだと思います。
家計アプリで、ときどき投資の値動きを一緒に見るようになった
我が家では家計管理にZaimを使っています。
共同口座から積み立てていたので、家計アプリを見れば投資に回しているお金の状況も分かります。
夫が毎日チェックしていたわけではありません。
たまに家計アプリを見ているときに、
今、○○万円くらいになってるね
と私が話して、一緒に見ることがありました。
投資なので、ずっと増えていくわけではありません。
上がっているときもあれば、下がっているときもあります。
それを積み重ねることで、積立投資は、思っているより地味なものだということを体感できたのではないかなと思っています。
夫も、以前は「よく分からないもの」だった投資を、家計の中で少しずつ目にするようになりました。
約2年間、投資の値動きを見て「思ったほど大丈夫だった」
この状態をしばらく続けました。
1か月で大きく増えることもないし、反対に下がることもある。
そんな値動きを、家計の中で何度も見る。
約2年たった頃には、積み立てた金額に対して、評価額が＋20万円ほどになっていました。
もちろん、それは相場に恵まれた部分もあります。
投資に絶対はありませんし、その後に大きく下がることだってあります。
それでも、「思っていたほど怖いものではないかもしれない」と感じるには、十分な時間だったのでしょう。
今振り返ると、この経験が大きかったのだと思います。
最初にNISAについて説明したとき、夫にとって投資は「よく分からないから怖いもの」でした。
それが2年ほど経つと、
「上がったり下がったりするけど、こういうものなんだ」
という感覚に変わっていった。
そして、新NISAが始まる2024年がやってきました。
新NISAをきっかけに、夫が「やってみようかな」と言った
せっかくだし、自分のNISAも始めてみない？
すると返ってきたのは、数年前とはまったく違う言葉でした。
やってみようかな
それまで何度説明しても動かなかったので、私は少し驚きました。
なんでやってみようと思ったの？
と聞くと、
2年間やってみて、思ったほど大丈夫だった
というようなことを言っていました。
NISAの制度を理解したからというより、実際に投資の値動きを見てきたことで、「投資ってこういうものなんだ」と感じられるようになったのだと思います。
私が最初に説明したときには伝わらなかったことが、2年間の経験を通して少しずつ伝わっていたようでした。
夫のNISA口座を開設して、いよいよ自分のお金で始めた
夫が「やってみようかな」と決めたので、今度は夫自身のNISAを始めることにしました。
証券口座の開設など、最初の手続きは私が手伝いました。
夫にとっては、投資を始めることだけでなく、口座を開設したり、設定したりすることも面倒だったと思います。
「やってみようかな」と思ったタイミングで、最初の手続きを一緒に進められたのはよかったです。
こうして、夫も自分のNISAで積立を始めました。
今思うと、必要だったのは難しい投資の知識ではなく、「一緒に始める人」がいることだったのかもしれません。
自分のNISAを始めた夫は、毎日値動きを見るようになった
ここからは、少し意外な変化がありました。
共同口座から私が積み立てていたときは、夫は毎日投資を確認していたわけではありません。
ところが、自分のNISAを始めると、最初の頃は毎日のように値動きを見るようになりました。
今日は少し増えてるね。
日経平均、今日は下がってたね。
そんな会話が食卓に出てくるようになりました。
投資なんて絶対やらないと言っていた頃を考えると、かなり変わりました。
現在は、夫自身のNISAだけでなく、私が続けている投資も含めて、家計の中に投資があることが特別ではなくなっています。
夫は3か月ほどで、月3万円から10万円に積立額を増やした
NISAを始めてから3か月ほどたった頃、夫は積立額を月3万円から10万円に増やしました。
最初に「投資なんて絶対やらない」と言っていたことを考えると、かなり大きな変化です。
ただ、この10万円という金額は、あくまでその時点での我が家の家計に合わせたもの。
「NISAを始めたら月10万円」という話ではありません。
投資に回せる金額は、収入や支出、預貯金の状況などによって変わります。
我が家の場合は、2年間投資を見てきたことで夫自身が納得し、そのうえで増額を決めました。
評価額が増えたことより、夫の「投資への見方」が変わったことが大きかった
現在、夫のNISAは含み益で＋60万円ほどになっています。
もちろん、含み益はその時点の相場によって変わります。
これから下がることもあるでしょう。
なので、「＋60万円になったから投資してよかった」ということだけを伝えたいわけではありません。
私が一番大きかったと思っているのは、夫の投資に対する見方が変わったことです。
以前は、私が投資をしていることを少し不思議に思っていた夫。
今では、自分も投資をしているので、私の投資についても「よく分からないことをしている」という見方はしなくなりました。
夫婦それぞれが自分のNISAを使って資産形成をする。
我が家では、そんな形に変わりました。
夫がNISAをやらないとき、まず「なぜ嫌なのか」を聞いてみる
ここまで我が家の話を書きましたが、夫がNISAを始めたこと自体を「夫婦ならこうするべき」と考えているわけではありません。
今、夫がNISAをやらないことで悩んでいるなら、まずは理由を聞いてみるのがいいと思います。
「損するのが怖い」
「投資の仕組みが分からない」
「今は預金しておきたい」
「お金のことを考えるのが面倒」
理由によって、必要なことは変わります。
我が家の夫の場合は、「投資そのものが嫌」というより、「よく分からないものにお金を入れることへの抵抗」が大きかったのだと思います。
だからこそ、何度も説明するより、実際の値動きを見ているうちに少しずつ印象が変わっていきました。
夫婦でNISAは片方だけの時期があってもいい
夫婦で同じタイミングに投資を始める必要もありません。
我が家でも、私が2017年から投資をしていた一方で、夫が自分のNISAを始めたのは2024年でした。
かなり時間差があります。
その間も、家計全体のお金については夫婦で話していました。
投資をするかどうかについて意見が違っても、家計としてどのくらいのお金を預金で持つのか、どのくらいを将来に回すのか、といった方向性は一緒に考えられます。
「夫もNISAをやってくれないと資産形成が進まない」と考えすぎなくてもいいのだと思います。
夫婦でNISAは片方だけの時期があってもいい。
我が家では、結果的にその時間が夫にとって投資を知る時間にもなりました。
投資を始めるきっかけは、本人にしか分からない
最近、友人からこんな話を聞きました。
友人は、何年も旦那さんにNISAを勧めていて、「うちの旦那がなかなか始めてくれない」とよく話していました。
ところが、その旦那さんが職場の20代の同僚から、
え？NISAまだしてないんですか？
と言われたことをきっかけに、NISAを始めたのだとか。
何年も聞いていた奥さんの話より、職場の人からのひと言がきっかけになった。
人が投資を始めるタイミングって、案外そんなものなのかもしれません。
我が家の場合は、2年間の値動きを見ることがきっかけでした。
誰かにとっては、友人や同僚のひと言かもしれない。
だから、夫が今NISAをやらないからといって、「どうしたら始めてもらえるんだろう」と焦らなくてもいいのだと思います。
夫がNISAをやらないとき、無理に説得し続けなくてもいい
私自身、最初は「夫にもNISAを始めてほしい」と思って、FPの知識を使っていろいろ説明しました。
でも、夫が実際に動いたのは、説明を繰り返したからではありませんでした。
共同口座からの積立を通して、投資の値動きを約2年間見る。
「思ったほど大丈夫だった」と感じる。
そして新NISAをきっかけに、自分から「やってみようかな」と言う。
我が家では、この順番でした。
夫が投資をしないときは、まず「なぜ嫌なのか」を知る。
そのうえで、今は始めないという選択も含めて、夫婦の家計を考えていく。
いつか本人が「やってみようかな」と思ったときに、値動きを一緒に見たり、口座開設を手伝ったり、始められるようにしておく。
我が家にはこの方法が合っていましたが、すべての家庭に同じ方法が合うとは思いません。
夫をNISAに誘導することより、夫婦それぞれが納得できる形でお金と向き合えること。そのほうが、長く続く資産形成につながるのだと思っています。
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