「家って、何歳くらいで買う人が多いですか？」
住宅営業をしていた頃、こんな質問をよく受けていました。
「30歳くらい？」「子どもが生まれたら？」「40歳くらいまでには買ったほうがいい？」
いろいろ気になるところですよね。
私が住宅営業をしていた2010年代は、体感としては40歳前後で契約される方が多かったように思います。
実際、住宅購入者の平均年齢を調べると、40歳前後という数字が出てくることもあります。
でも、たくさんのお客様をご案内してきた私が今思うのは、
「家は何歳で買うべき」という正解はない。
ということです。
20代で購入される方もいましたし、50代で購入される方もいました。
年齢だけを見るとかなり違いますが、それぞれのご家族には「今、家を考える理由」がありました。
結婚や出産、子どもの成長や進学、転勤、資金面の不安など。
だから私は、もし今「家を買うのは何歳がいいんだろう？」と悩んでいるなら、年齢だけを見るのではなく、
「なぜ今、家を買おうと思っているのか」
を考えてみてほしいと思っています。
この記事では、元住宅営業の私が実際に見てきたお客様のことを思い出しながら、家を買う年齢と「買い時」について考えてみます。
家を買う人は何歳くらいが多い？
住宅購入について調べていると、平均年齢という数字を目にすることがあります。
住宅の種類や調査によって違いはありますが、40歳前後という数字が出てくることは珍しくありません。
私自身も住宅営業をしていた頃、契約される方を見ていて、
やっぱり40歳前後の方が多いな。という印象を持っていました。
ただ、ここで気をつけたいのが、
平均年齢が40歳前後だから、40歳が家を買うのに適した年齢というわけではない
ということです。
平均はあくまで、たくさんの人を集計した結果。
実際のお客様を見ていると、年齢よりも家族構成や仕事、子どもの成長、今後の暮らしなどによって、購入のタイミングはかなり違っていました。
私がお客様に「何歳くらいで買う人が多いですか？」と聞かれたときも、
40歳前後の方が多いですね。
でも、どちらかというと結婚されていて、お子さんが幼児以上のご家庭が多いイメージです
とお伝えすることが多かったです。
実際に多かったのは、結婚して、子どもが生まれて、少しずつ家族の暮らしが変わってきたタイミングで住宅を考えるご家族でした。
- 今の賃貸では少し手狭になってきた
- 子どもが大きくなってきて、子ども部屋が必要になった
- 小学校に入る前に住む場所を決めたい
こうした理由です。
だから、私の中では「40歳だから買う」というより、
「家族にとって、家が必要になるタイミングが40歳前後に重なる人が多い」
という感覚のほうが近いです。
20代で家を買うのは早い？
20代で家を買うのは早いですか？
住宅営業時代に、私が担当したお客様にも、20代で住宅購入を検討されているご家族がいて質問されたことがあります。
その方は、
「自分たちは年齢的に早いんじゃないか」
と少し心配されていました。
でも、早くに結婚され、お子さんは翌年には小学校入学を控えていました。
つまり、20代という年齢だけを見ると若い。
でも、
「子どもが小学校に入学する」という家族のタイミング
として考えると、住宅購入を検討するのは決して不思議ではありません。
私は、
年齢的には確かに少し若い方かもしれません。
でも、小学校入学前後で住宅を検討されるご家族はとても多いですよ。
というようなことをお話ししました。
すると、少し安心されたような表情をされていたのを覚えています。
私自身も、
このご家族にとっては、いいタイミングなんじゃないかな、と思っていました。
同じマンションに、同じくらいの年齢のお子さんが入居される可能性もあります。
20代だから早い。
30代だからちょうどいい。
40代だから急いだほうがいい。
そう単純には言えないんですよね。
30代で家を買う人に多かった理由
30代になると、結婚や出産をきっかけに住宅を考える方も増えてきます。
特に、
「子どもが生まれて今の家が狭くなった」
というのは、住宅購入を考える大きなきっかけのひとつだと思います。
夫婦2人なら十分だった家も、子どもが生まれると必要なものが一気に増えます。
ベビーベッド、おもちゃ、ベビーカー、子どもの服。
そして、子どもが成長してくると、今度は「子どもの遊ぶ場所」や「子ども部屋」のことも考えるようになります。
私が営業をしていた頃も、
「子どもが生まれて、今の家が手狭になった」
という理由で住宅を検討される方は多かったです。
でも、これも「30代だから」というより、
家族が増えて、今の住まいでは暮らしにくくなったから
というほうが本質なんですよね。
だから、同じ30代でも、まだ夫婦2人で今の賃貸に十分満足している人と、子どもが2人いてすでに手狭になっている人では、住宅購入を考えるタイミングは違って当然だと思います。
40代で家を買う人は、何を考えている？
私の住宅営業時代の体感としては、やはり40歳前後のお客様は多かったです。
子どもが幼児から小学生くらいになっているご家庭も多く、
「そろそろ子ども部屋が必要かな」
「小学校に入る前に住む場所を決めたい」
といった話もありました。
一方で、40代になると、20代や30代の頃とは違ったことも気になってきます。
それが住宅ローンです。
たとえば35年返済を前提に考えると、40代前半からは「何歳で返済が終わるのか」を意識する方も増えてきます。
40歳で35年返済なら、単純計算では75歳。
45歳なら80歳です。
もちろん実際の住宅ローンは、金融機関によって完済時年齢などの条件がありますし、返済期間も人によって違います。
最近では50年という長期の住宅ローンもあります。
だからこそ、
「何歳まで借りられるか」だけではなく、「何歳で完済する計画なのか」
を考えておきたいところです。
また、40代は子どもの教育費がこれから大きくなっていく時期でもあります。
住宅ローンだけを見て「このくらいなら借りられる」と考えるのではなく、
- 毎月の住宅ローン
- 子どもの教育費
- 今後の生活費
- 老後の資金
- 手元に残しておきたいお金
まで含めて考える必要があります。
「40歳だから急いで家を買わないと」と焦る必要はないと思います。
ただ、40代になってくると、住宅ローンの返済期間や完済年齢を無視して考えるのも難しくなってくる。
私はそんなふうに考えています。
50代で家を買うのは遅い？
では、50代はどうでしょうか。
私は住宅営業時代、50代のお客様も見てきました。
購入理由はかなり人それぞれでした。
たとえば、
- これまで賃貸で暮らしてきたけれど、持ち家を考えるようになった
- 子どもが成長して、子ども部屋が必要になった
- 子どもが独立したので住み替えたい
- これからの夫婦2人の暮らしを考えて家を変えたい
など。
つまり、50代だから「もう遅い」というわけではありません。
20代、30代とは、住宅を購入する理由が変わってくるだけです。
特に子どもが独立した後の住まいを考える場合、
「これから夫婦でどんな暮らしをしたいか」
という視点に変わっていくこともあります。
そう考えると、住宅購入は本当に年齢だけでは語れないなと思います。
年齢よりも「なぜ今、家を買うのか」を考えたい
では、結局いつが住宅購入のタイミングなのでしょうか。
私は、まずここを考えてみてほしいと思います。
「なぜ、今、家を買おうと思っているんだろう？」
住宅営業時代のお客様を思い出してみても、
「年齢が40歳になったから」
という理由だけで購入される方は、ほとんどいませんでした。
それよりも、
- 子どもが生まれた
- 今の家が手狭になった
- 小学校入学を前に住む場所を決めたい
- 転勤のことを考えると、そろそろ今後の暮らしを決めたい
- 今後の資金計画を考えると、そろそろ住宅購入を考えたい
といった、何かしらのきっかけがありました。
逆に、
- 転勤がある
- 資金面が不安
- どんな住まいがいいのか、まだ定まっていない
という方もいました。
私は、そういう場合には無理に今買わなくてもいいのではないかと思っていました。
家は、買ったら終わりではありません。
その家で何十年も暮らしていくことになります。
だからこそ、
「何歳だから買う」よりも、「これからどんな暮らしをしたいのか」が見えているかどうか。
これは、とても大切なことだと思います。
家を買うタイミングを考えるとき、私が大切だと思う4つのこと
ここまで書いてきたように、私は「40歳だから家を買う」「30代ならまだ早い」という考え方はしていません。
住宅を買うタイミングは、その家族によって違うと思っています。
では、自分たちにとっての買い時を考えるとき、何を見ればいいのか。
私なら、次の4つを考えます。
①家族のライフステージ
まずは、家族の状況です。
- 結婚した。
- 子どもが生まれた。
- 子どもが大きくなって、今の家が手狭になった。
- 小学校への入学が近づいてきた。
- 子どもが独立した。
こうした変化は、住宅購入を考えるきっかけになります。
特に子どもがいる家庭では、進学のタイミングは大きいと思います。
小学校に入学すると、毎日の生活の中心が「家」だけではなく「学校」になります。
通学する場所、友達、習い事、生活圏。
引っ越しをするなら、できれば子どもへの負担が少ないタイミングにしたい、と考える方も多いのではないでしょうか。
だから「何歳で買うか」ではなく、
「子どもの成長に合わせて、いつ住む場所を決めたいか」
という考え方も大切だと思います。
②これからどんな暮らしをしたいのか
私は住宅営業時代、
「どんな家が欲しいですか？」
という話をする前に、
「どんな暮らしをしたいですか？」
というところが大切だと思っていました。
もちろん、
「広いリビングがほしい」
「子ども部屋がほしい」
「庭がほしい」
といった希望もあります。
でも、その奥には、
「家族でゆっくり過ごしたい」
「子どもがのびのび遊べるようにしたい」
「老後は夫婦2人で暮らしやすい家にしたい」
など、それぞれの暮らしに対する希望があります。
逆に、そこがまだ定まっていないなら、私は無理に買わなくてもいいのではないかと思っています。
家を買うこと自体が目的になってしまうと、「買ったけれど、思っていた暮らしと違った」ということになりかねません。
「何歳までに買う」という目標を決めることも大切ですが、
「その家で、どんな生活をしたいのか」
を一度考えてみる。
私は、こちらのほうが大切だと思っています。
③住宅ローンを無理なく返せるか
そして、やっぱりお金のことは無視できません。
住宅を買うときは、
「いくら借りられるか」
ではなく、
「いくらなら無理なく返していけるか」
で考えたいところです。
私なら、少なくとも次の4つは確認します。
- 完済年齢
- 月々の返済額
- 教育費との両立
- 頭金を入れた後の手元資金
特に40代以降で住宅を購入する場合、完済年齢は意識しておきたいところです。
35年返済を前提にすれば、購入する年齢が上がるほど、単純に完済する年齢も上がります。
だからといって、
「40代だから短いローンにしなければいけない」
「若いうちに買わなければいけない」
ということではありません。
大切なのは、自分たちの収入や支出、教育費、老後資金などを含めて、無理のない返済計画になっているかどうかです。
住宅ローンは「借りられる金額」と「借りてもいい金額」が同じとは限りません。
ここは、家を買う年齢以上にしっかり考えておきたいところです。
④頭金と手元資金のバランス
もうひとつ気になるのが、頭金です。
「頭金は多いほうがいいの？」
と考える方もいると思います。
もちろん住宅ローンの借入額を減らせば、その分毎月の返済や利息負担を抑えられる可能性があります。
でも、だからといって、貯金をほとんど使ってしまうのも不安です。
家を買った後にも、
- 引っ越し費用
- 家具や家電
- 固定資産税
- 修繕やメンテナンス
- 子どもの教育費
- 予想外の出費
などがあります。
だから私は、
「頭金をいくら入れるか」だけではなく、「住宅購入後にいくら手元に残しておきたいか」
までセットで考えたいと思っています。
これは年齢によっても変わってくるでしょう。
20代ならこれから収入が増える可能性もあります。
40代なら教育費や老後資金も気になってきます。
50代なら、住宅ローンだけでなく老後の生活資金とのバランスも重要になります。
ここでもやっぱり、「何歳ならいくら」という一律の答えはありません。
私自身は40歳。でも、今すぐ家を買うわけではありません
ここまで書いてきたことは、住宅営業時代に見てきたお客様の話だけではありません。
私自身も現在40歳で、住宅購入を考えています。
そして、我が家は2029年ごろの購入を目指しています。
40歳の今から考えると、2029年には少し先です。
もし「40歳くらいで家を買う人が多い」という平均だけを見ていたら、
「じゃあ、そろそろ買わないといけないのかな」
と思ってしまうかもしれません。
でも、我が家の場合は、年齢だけで購入時期を決めているわけではありません。
一番大きいのは、子どもの進学に合わせて住む場所を決めたいということです。
特に上の子は環境の変化に弱いところがあります。
だから、できるだけ転校などの負担を減らせるように、小学校入学前には住む場所を決めておきたいと考えています。
そして、もうひとつ我が家には、夫の転勤という事情もあります。
子どもがまだ小さいうちは、できれば家族で一緒に暮らせる時間も大切にしたい。
「家を買ったら絶対に転勤しない」というわけではありませんし、これから先のことをすべて予測することもできません。
それでも、
我が家は、いつ頃までに住む場所を決めたいのか
子どもにとって、どのタイミングなら負担を少なくできそうか
というところから考えて、2029年ごろという目安を決めています。
つまり、私自身も40歳だから今買うのではなく、
我が家にとっての買い時を考えた結果、2029年ごろを目指している
ということです。
「今買わないと遅い」と焦らなくてもいい
住宅購入について調べていると、
「20代で買うべき」
「30代がベスト」
「40代では遅い」
など、いろいろな情報を目にすると思います。
でも、住宅営業をしていた私からすると、そんなに単純な話ではありません。
20代でも、その家族にとって必要なタイミングなら、住宅購入を考える意味はあります。
40代でも、今後の暮らしや資金計画が見えているなら、十分検討できます。
50代でも、子どもの独立や住み替えなど、新しい生活に合わせて家を買う人はいます。
一方で、年齢的には「そろそろ買ってもいいのでは？」と思える人でも、
「転勤の可能性が高い」
「資金面がまだ不安」
「どんな暮らしをしたいのか定まっていない」
という状態なら、無理に急がなくてもいいと思います。
むしろ、そこで一度立ち止まって考えることも、住宅購入では大切なのではないでしょうか。
家を買う年齢より、「自分たちはなぜ買うのか」を考えてみる
結局、住宅を買うのに何歳がいいのか。
私なら、こう答えます。
「40歳前後の方は多い。でも、何歳が正解というわけではありません」
住宅営業時代、20代から50代まで、いろいろなご家族をご案内してきました。
その中で感じたのは、
「この年齢だから家を買う」
というより、
「この家族に、今、家を買う理由ができた」
というケースが多かったということです。
結婚や出産。
子どもの成長や進学。
転勤の可能性。
これからどんな暮らしをしたいのか。
そして、それを支える資金計画。
このあたりを考えていくと、
「自分たちは、いつ家を買うのがいいんだろう？」
という答えも、少しずつ見えてくるのではないでしょうか。
家は大きな買い物です。
だからこそ、「みんなが何歳で買っているか」だけで決めなくてもいい。
自分たちの家族にとって、なぜ今なのか。
そこを考えて出した答えなら、20代でも、30代でも、40代でも、50代でも、その家族にとっての大切な「買い時」なのだと思います。
私自身も、40歳になった今、まだ購入前です。
「2029年ごろに家を買いたい」と考えながら、これからも我が家にとってのちょうどいいタイミングを考えていくつもりです。
これから実際に土地探しや住宅ローン、資金計画を経験していくので、その過程もこのブログで記録していきます。
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